Saviez-vous que la prévoyance funéraire permet de planifier ses obsèques et de s’assurer que le moment venu ses volontés soient respectées ?
Pourquoi allier planification de la retraite et préparation des obsèques ?
La retraite est un moment-clé de la vie où l’on souhaite profiter pleinement de son temps libre, après avoir travaillé durant des décennies. Cependant, ce passage s’accompagne souvent d’une baisse de revenus. Parallèlement, anticiper ses funérailles permet d’éviter à ses proches un lourd fardeau financier et émotionnel. Allier ces deux démarches assure une tranquillité d’esprit à long terme : vous préservez à la fois votre confort durant vos vieux jours et vous sécurisez l’organisation (et le coût) de vos obsèques.
Les piliers de la prévoyance en Suisse : le 2e et le 3e pilier
Le 2e pilier : la prévoyance professionnelle
En Suisse, le 2e pilier (LPP) complète l’AVS/AI (1er pilier) pour garantir un niveau de vie adéquat à la retraite. Il est financé par les cotisations salariales et patronales. Ce capital accumulé permet de toucher une rente ou de percevoir un versement en capital une fois les conditions de la retraite réunies.
- Les + : Le 2e pilier assure un revenu régulier, généralement suffisant pour couvrir les besoins essentiels.
- Les - : Son montant reste dépendant de votre situation professionnelle (salaire, taux de cotisation, etc.).
Le 3e pilier : la prévoyance individuelle
Le 3e pilier (dit pilier 3a ou 3b) est un dispositif d’épargne volontaire. Le pilier 3a est assorti d’avantages fiscaux (dans la limite de plafonds annuels) mais reste bloqué jusqu’à l’âge légal de la retraite (ou sous conditions particulières : achat de résidence principale, départ définitif de la Suisse, etc.). Le pilier 3b, plus flexible, englobe tout autre type d’épargne ou d’investissement à long terme, mais sans déduction fiscale spécifique.
- Les + : Possibilité de déduire tout ou partie des cotisations du revenu imposable (pour le pilier 3a), flexibilité et complément appréciable au moment de la retraite.
- Les - : Disponibilité limitée jusqu’à l’approche de la retraite (pilier 3a).
Comment planifier son avenir et atteindre un équilibre financier ?
Évaluer ses besoins actuels et futurs
Commencez par dresser un bilan de votre patrimoine en vue de sa transmission, de vos charges et de vos revenus projetés à la retraite. Renseignez-vous également sur le coût d’une cérémonie funéraire selon vos souhaits (type de cercueil, lieu d’inhumation ou de crémation, formalités administratives, etc.). Vous aurez ainsi une vision claire du budget nécessaire pour mener à bien vos projets. Ensuite, vous pouvez opter pour une planification délibérée du 2e et du 3e pilier. D'une part en augmentant ponctuellement vos cotisations LPP (rachats de 2e pilier) si votre situation financière le permet et d'autre part en faisant des versements régulièrement dans le 3e pilier pour constituer une épargne pour vous ou vos proches?
Souscrire un contrat de prévoyance funéraire
En parallèle de la préparation de la retraite, vous pouvez souscrire à une prévoyance funéraire. La prévoyance funéraire permet de préfinancer ses obsèques tout en libérant ses proches de la charge émotionnelle liée à leur organisation. C’est aussi un moyen de faire en sorte que vos souhaits soient respectés le moment venu. Chez Everlife.ch vous pouvez même opter pour la garantie des prix sur les prestations funéraires ce qui permet de pallier l’inflation.
Les conseils pour bien planifier sa retraite
Faire appel à un conseiller financier
Un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider à optimiser vos cotisations et à répartir votre argent entre vos différents objectifs :
- Maximiser vos rentes de retraite (2e pilier, 3e pilier),
- Souscrire à une prévoyance funéraire,
- Faire fructifier votre patrimoine et optimiser sa transmission.
Réévaluer régulièrement votre situation
La vie évolue : changements professionnels, mariages, naissances, héritages… Il est donc conseillé de réexaminer votre stratégie tous les 2 à 3 ans, afin de vérifier si votre capacité d’épargne et vos objectifs sont toujours cohérents.
Centraliser vos documents et volontés
Conservez tous vos documents (contrats de 2e pilier, de 3e pilier, d’assurance, testament, dernières volontés funéraires…) dans un espace sécurisé et facilement accessible par vos proches ou vos exécuteurs testamentaires. Cela simplifie grandement les démarches en cas de décès. Chez Everlife.ch par exemple, vous pouvez bénéficier d’un coffre-fort numérique pour stocker vos documents importants en toute sécurité.
Anticiper l’avenir, c’est savoir penser à tout
Allier la préparation de la retraite et la planification de ses obsèques vous évitera bien des préoccupations et épargnera à vos proches des soucis financiers ou organisationnels. Grâce au 2e pilier, vous bénéficiez déjà d’une base solide de prévoyance, et le 3e pilier vous offre la flexibilité nécessaire pour adapter vos efforts d’épargne.
En complément, la souscription d’une prévoyance funéraire garantit une prise en charge sur mesure de vos obsèques, tandis que vous profitez pleinement de votre retraite sans craindre que vos proches soient un jour confrontés à des difficultés logistiques ou pécuniaires.
Concrètement cette double démarche s’inscrit dans une philosophie responsable : se protéger soi-même et protéger ceux que l’on aime !
