La gestion des frais de santé après 60 ans en Suisse

Pourquoi anticiper les frais de santé après 60 ans ?

Avec l’âge, les dépenses de santé augmentent souvent, surtout si survient une longue maladie. Les soins dentaires, optiques, l’achat d’un appareil auditif ou encore les frais d’hospitalisation peuvent rapidement peser sur le budget d’un foyer.
Aussi, en Suisse, 5 % des personnes de plus de 65 ans vivent en Établissement Médico-Social (EMS), et les coûts journaliers peuvent atteindre plusieurs centaines de francs. Couplés à d’éventuels examens médicaux réguliers ou à la prise de médicaments, ces frais nécessitent une bonne couverture. D’où l’importance de s’intéresser à l’assurance de base et aux différentes complémentaires proposées.

Comment choisir une assurance complémentaire pour senior en Suisse ?

Si l’assurance maladie de base (LAMal) est obligatoire, elle ne couvre pas tous les frais médicaux, en particulier les soins dentaires, les médecines alternatives ou encore certaines hospitalisations en division privée. C’est pourquoi il peut être pertinent de souscrire une assurance complémentaire afin d’optimiser votre prise en charge. Voici les principaux critères à prendre en compte :
 

• Les garanties santé proposées : selon les besoins, une assurance complémentaire peut couvrir l’hospitalisation en division privée, semi-privée ou commune, les soins dentaires, les médecines alternatives (ostéopathie, acupuncture, salle de fitness, etc.), ainsi que certains traitements spécialisés non pris en charge par la LAMal.
• Le tarif : le coût d’une assurance complémentaire évolue en fonction de l’âge, de l’état de santé et du niveau de couverture souhaité. Il est recommandé de demander un devis personnalisé pour comparer les offres et anticiper l’évolution des primes.
• Les conditions de souscription : certaines compagnies fixent des limites d’âge ou exigent un questionnaire médical. Il est donc préférable de souscrire une assurance complémentaire avant d’avoir des problèmes de santé afin d’éviter d’éventuelles exclusions.
• Le droit privé et les conditions de résiliation : contrairement à l’assurance de base, qui est réglementée, les assurances complémentaires relèvent du droit privé. Cela signifie que chaque assureur applique ses propres règles en matière d’acceptation, de résiliation ou d’exclusion de certaines pathologies.

Une fois votre assurance complémentaire choisie, il est utile de savoir précisément quels soins elle couvre afin de mieux planifier vos dépenses et anticiper vos remboursements.

Quels soins couvre une assurance complémentaire ?

Souscrire une assurance complémentaire permet d’augmenter la prise en charge de certains frais médicaux non couverts intégralement, par exemple :

• Frais dentaires : prothèses, soins spécialisés, etc.
• Frais optiques : lunettes, lentilles, contrôle de la vue.
• Médecines douces : ostéopathie, acupuncture, etc.
• Frais d’hospitalisation : meilleure couverture pour la division privée ou semi-privée.

Comment optimiser ses coûts de santé après 60 ans en Suisse ?

Après 60 ans, les dépenses de santé peuvent augmenter, notamment avec l’apparition de pathologies chroniques ou la nécessité de soins spécifiques. Pour mieux gérer son budget et limiter les frais médicaux, voici quelques conseils :

• Procéder à réévaluation régulière : votre état de santé évolue, tout comme les offres du marché. Il est recommandé de réévaluer votre couverture, de comparer les assurances complémentaires et, si nécessaire, de changer d’assureur pour bénéficier de meilleures conditions.
• Analyser le rapport garanties / coût : l’assurance de base (LAMal) ne couvre qu’une partie des frais médicaux. Une assurance complémentaire peut améliorer la prise en charge des soins dentaires, de l’hospitalisation en division privée ou semi-privée et des médecines alternatives. Il est important d’adapter votre couverture en fonction de vos besoins et de votre budget.
• Examiner les prestations transitoires ou l’aide sociale : en cas de fin de droit au chômage ou de revenus modestes, des prestations telles que la rente pont fédérale ou les prestations complémentaires AVS/AI peuvent aider à couvrir certaines dépenses de santé et à financer une partie des cotisations d’assurance.
• Conserver ses documents de santé accessibles : il est judicieux de regrouper ses informations médicales (ordonnances, résultats d’examens, remboursements d’assurance) sur un espace en ligne ou sous format papier. Cela facilite le suivi médical et la gestion des remboursements auprès de votre caisse d’assurance maladie et de votre assurance complémentaire.

Si ces conseils aident déjà à contrôler ses dépenses, encore faut-il comprendre la grille tarifaire des assurances complémentaires pour seniors et les critères qui font varier leurs coûts.

Quels sont les coûts d’une assurance complémentaire ?

En Suisse, le coût d’une assurance complémentaire pour senior varie selon :
 

• L’âge et l’état de santé : plus on avance dans l’âge, plus certaines compagnies augmentent leur tarif.
• La formule choisie : pour l'hospitalisation en division privée ou semi-privée, les frais dentaires, assistance à domicile, etc.
• Les critères de l’assureur : antécédents médicaux, suivi de traitement, bilan prévention, etc.
• La cotisation et ses révisions : un contrat peut prévoir une cotisation stable ou variable au fil des années.
   

En moyenne, le prix d’une assurance complémentaire peut aller de quelques dizaines à plusieurs centaines de francs par mois.
Bien sûr, anticiper ses dépenses de santé est important, mais la prévoyance englobe également d’autres volets administratifs et financiers pour protéger vos proches et respecter vos volontés.

Prévoyance et documents essentiels

Au-delà des frais médicaux et des assurances complémentaires, il est essentiel d’anticiper l’ensemble des aspects liés à l’âge et à la santé. La prévoyance ne se limite pas aux soins, elle englobe aussi l’organisation administrative et financière afin de protéger ses proches et de garantir le respect de ses volontés. C’est pourquoi il est important de mettre en place certains documents clés, notamment en matière de santé et de fin de vie.

Les directives médicales anticipées

Ce document indique à vos professionnels de santé (médecin traitant, équipe soignante) les soins et traitements que vous souhaitez ou non recevoir si vous perdez votre capacité de discernement. Il facilite ainsi la tâche du professionnel de santé et de la famille, tout en respectant votre volonté.

Le mandat pour cause d’inaptitude

Grâce à ce mandat, vous désignez à l’avance une ou plusieurs personnes de confiance pour gérer vos affaires personnelles, administratives ou financières si votre état de santé ne vous permet plus de le faire. Ce dispositif évite bien des conflits familiaux ou interrogations, car il précise qui prend les décisions importantes à votre place.

Bon à savoir : Le site everlife.ch propose un générateur de mandat pour cause d’inaptitude (formulaire en ligne) qui aide à établir un dossier conforme aux exigences légales.

La prévoyance funéraire

Il peut être utile de préparer ses funérailles à l’avance, tant pour soulager ses proches de la charge financière que pour clarifier ses souhaits (type de cérémonie, sépulture, etc.). De cette façon, vous pouvez anticiper les frais liés au décès et préserver vos proches d’une lourde tâche en plein deuil.
Cette vision globale de la prévoyance, associant anticipation financière et mise en place de documents administratifs, conduit à aborder la fin de vie avec plus de sérénité !

Une démarche essentielle de prévoyance

Anticiper les frais de santé après 60 ans en Suisse reste une initiative importante pour garantir une sérénité financière et protéger ses proches. En combinant l’assurance de base (LAMal) avec une assurance complémentaire, en réalisant un bilan de santé régulier et en préparant des documents clés comme les directives médicales anticipées et le mandat pour cause d’inaptitude, vous optimisez votre prise en charge médicale et administrative.
 

Toutefois, au-delà de la santé, la prévoyance funéraire reste elle aussi une démarche incontournable pour alléger le fardeau émotionnel et financier de vos proches. Souscrire un contrat de prévoyance funéraire permet de financer et d’organiser ses obsèques à l’avance, garantissant ainsi le respect de ses volontés tout en évitant des dépenses imprévues.
 

En parallèle, des dispositifs comme les prestations transitoires, la rente pont fédérale et les prestations complémentaires AVS/AI peuvent contribuer à réduire les charges financières. Une bonne planification de sa santé et de ses funérailles permet d’aborder l’avenir avec sérénité, en préservant son entourage des décisions difficiles et des contraintes financières.
 

Pour compléter ces initiatives, envisagez également la mise en place d’un 3e pilier ou d’autres formes d’épargne dédiée, afin de couvrir d’éventuels frais médicaux non pris en charge ou tout autre aléa financier. De cette façon, vous pourrez profiter pleinement de votre retraite tout en protégeant efficacement vos proches !