Préparer sa succession : les étapes pas à pas

Pourquoi c'est important de préparer sa succession ?

Prévoir sa succession, c’est avant tout protéger ses proches et faire respecter ses volontés. Cela permet de :
 

• Désigner les personnes qui hériteront de vos biens.
• Clarifier la répartition de votre patrimoine.
• Anticiper les formalités administratives.
• Préserver l’équilibre familial en évitant les conflits liés au partage des biens.
• Limiter l’impact fiscal sur vos héritiers.

Les étapes incontournables pour organiser sa succession

1. Dresser un bilan patrimonial et familial

Avant toute chose, il est essentiel de faire un état des lieux de votre situation :

• Listez vos biens : immobilier, comptes bancaires, contrats d’assurance-vie, objets de valeur.
• Identifiez vos dettes éventuelles.
• Clarifiez la structure de votre famille : conjoint, enfants, petits-enfants, héritiers potentiels.

Ce bilan servira de base pour établir vos volontés et anticiper les démarches administratives.

2. Vérifier votre régime matrimonial

Votre contrat de mariage influence directement la répartition des biens au moment du décès. En Suisse, plusieurs régimes matrimoniaux existent (participation aux acquêts, séparation de biens, communauté de biens) et il est essentiel de connaître les règles applicables à votre situation. Vous pouvez adapter ou modifier ce régime si vous souhaitez protéger davantage votre conjoint ou garantir l’équité entre vos héritiers.

3. Identifier les héritiers légaux

Le droit successoral suisse désigne des héritiers dits « réservataires » (conjoint, descendants) qui bénéficient d’une part minimale de votre patrimoine. Au-delà de cette réserve, vous disposez librement d’une « quotité disponible », que vous pouvez attribuer à une personne ou à une organisation de votre choix.

4. Rédiger ses dispositions testamentaires

Pour garantir que vos volontés soient respectées, vous pouvez :
 

• Rédiger un testament (olographe, public ou oral) en précisant la répartition de vos biens.
• Mettre en place un pacte successoral : un contrat signé avec vos héritiers pour fixer à l’avance la répartition du patrimoine.
• Désigner un exécuteur testamentaire pour superviser la succession et s’assurer du respect de vos volontés.

Bon à savoir : la plateforme Everlife.ch dispose d'un générateur de testament qui vous permet de produire un modèle adapté à votre situation. Une fois généré, il vous suffit de le recopier à la main.

5. Organiser les documents et les formalités

Une succession bien préparée, c’est aussi savoir mettre de l'ordre dans ses documents. Pensez donc à rassembler et à conserver :
 

• Votre acte de naissance, certificat de mariage ou de divorce.
• Vos titres de propriété.
• Vos relevés bancaires et contrats d’assurance.
• Vos dispositions testamentaires ou pacte successoral.
• La liste de vos identifiants numériques.
• Et plus généralement tout autre document qui vous concerne et dont vos proches peuvent avoir un jour besoin.

Vous pouvez ensuite confier ces documents à un notaire ou les stocker dans un coffre-fort numérique sécurisé pour faciliter l’accès à vos proches. À ce titre, Everlife.ch, vous propose un coffre-fort numérique sécurisé et intuitif pour centraliser tous vos documents importants.

6. Intégrer son patrimoine numérique

À l’ère digitale, il serait dommage d’oublier votre héritage numérique. Celui-ci inclut :
 

• Vos comptes de réseaux sociaux.
• Vos fichiers stockés dans le cloud.
• Vos abonnements en ligne.
• Vos portefeuilles de cryptomonnaies.
• Vos photos, vidéos ou blogs.

Pour éviter que vos proches ne soient confrontés à des démarches complexes ou que certaines données soient perdues, il est fortement conseillé de :
 

• Établir un inventaire de ces actifs numériques.
• Définir clairement ce que vous souhaitez voir conservé, transmis ou supprimé (par ex. les profils sur les réseaux sociaux).
• Consigner vos identifiants dans un document sécurisé, associé à des instructions précises.
• Intégrer ces informations dans votre testament ou votre mandat numérique.

7. Prévoir un mandat pour cause d’inaptitude

Au-delà de la succession, il peut être judicieux de prévoir un mandat pour cause d’inaptitude. Ce document permet de désigner une personne de confiance chargée de gérer vos affaires si vous perdez vos facultés mentales, garantissant ainsi la continuité de la gestion de vos biens.

8. Anticiper les frais liés aux obsèques
La succession inclut également la prise en charge des frais funéraires. Pour éviter que vos proches ne supportent cette charge financière et administrative, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance funéraire. Ce dispositif vous permet de financer vos obsèques à l’avance et de préciser vos volontés (inhumation, crémation, cérémonie).

En bref

Bien préparer sa succession en Suisse, c’est avant tout un travail d’organisation et d’anticipation. En dressant un état précis de votre patrimoine, en définissant clairement vos volontés et en réunissant tous les documents nécessaires, vous garantissez à vos proches un règlement de succession fluide et sans accroc.
Pensez à intégrer votre patrimoine numérique et à formaliser vos souhaits funéraires. Même si on n'y pense pas toujours, ces éléments font aujourd’hui partie intégrante d’une succession bien préparée.
Pour optimiser fiscalement la transmission de vos biens et mettre en place des stratégies plus complexes, nous vous invitons à consulter notre guide dédié : « Transmettre son patrimoine : les solutions pour anticiper et optimiser ».